元大投信董事長劉宗聖指出，台灣民眾近年理財在投資標的方面，過往可能習慣重押單一投資標的，但現在已慢慢接受資產配置概念，並根據個人需求，嘗試建置於自身的多重資產與動態投資組合。

其次，劉宗聖表示，在投資期間方面，過去台灣民眾多以波段交易與短線進出為主，但近年日益著重長期布局，並開始為退休進行延續性的規劃準備。

產品多元

滿足客戶需求

而就報酬來源層面，過去投資人追求的多半是資本利得（capital gain），但現在更重視資本利得與息收合計而成的總報酬率（total return）。顯示國內民眾的投資生態已有明顯演化，資產管理業者在交易平台與解決方案上自應做出相應的準備，方能滿足客戶投資需求，並為國民長期退休理財提出完整的解決方案。

元大投信近期積極準備國民退休理財平台，其最大的優勢即在於產品的多樣性。

劉宗聖指出，市場現有的智能投資平台，所能交易或連結的產品，大多均為傳統的共同基金，國外有些平台全數由被動型的etf所組成，而元大投信提供的解決方案是國內唯一結合上述兩種產品的退休ai智能平台。

智能投資

創造穩健報酬

劉宗聖指出，今年5月開始，投資單一etf的連結基金問市後，未來所有的etf均可藉由連結基金化身為共同基金，在電子平台上進行組合式的交易。

元大投信5月份將率同業之先，搶先發行台灣50、台灣高股息以及富櫃50三檔etf的連結基金，分別為權值股、高配息族群以及上櫃股票操作之首選，其中元大台灣50etf與高股息etf的規模與受益人數分別高達688億、95,939人與177億台幣、96,503人，兩者分別高踞台股etf的規模及受益人數的龍頭。

且就長期績效觀之，2003年就掛牌的元大台灣50etf，與2007年掛牌的元大高股息etf，兩者自掛牌到2019年4月底為止，總報酬分別高達277.12%與80.61%，前者長期績效突出，後者配息報酬穩定。

元大投信為國內etf龍頭，旗下共有45檔etf，總規模高達3,440億新台幣，未來大部分均可轉化為連結基金，若再加計八檔指數基金，未來元大國民退休ai智能平台有將近50檔被動式產品可供選擇。

除了產品的多元化之外，劉宗聖認為，退休理財最重要的不僅是單一產品之投資，而是投資組合的建置。元大投信近年在人工智能技術已有深度積累，2017年即建構「元大etf-ai平台」，2018年底已可運作ai模組，以etf為元件替民眾打造投資組合。

連結基金發行後，未來元大國民退休ai智能理財平台將串接元大投信旗下主被動共94檔基金產品，根據客戶的報酬/風險特性與配息需求，量身訂製投資組合。

前者會視民眾的報酬期望以及風險承受度，運用ai與最佳化之技術，為其建構可長期持有之投資組合，後者則依據民眾的配息需求，為其建構走勢穩健高配息之投資組合。

而在智能投資組合功能以外，元大國民退休ai智能理財平台更運用連結基金設計投資策略，搭配自動交易機制為民眾創造長期穩健績效，為投資人退休理財預作準備。

運用靈活

連結自動交易

劉宗聖指出，該平台設計國民基金投資策略功能，運用「元大台灣卓越50etf連結基金」、「元大台灣高股息etf連結基金」與貨幣基金等基金產品做為標的，靈活運用定期定額、停利轉出與金字塔策略等自動交易機制，為民眾創造持續可靠之報酬。

而就退休理財來說，現金管理亦為不可忽視的重點。

劉宗聖分析，由於退休理財操作期間動輒二十年起跳，投資組合之現金若能搭配有效增益機制，長期下來將可為投組創造可觀財富。

元大投信早在2016年時，即推出「貨幣通」機制，讓民眾可輕鬆在不同幣別的貨幣基金進行轉換，一舉創造匯差與利差雙重利得空間，2018年推出的「薪資理財」機制，也讓民眾薪資入袋後，先全數申購貨幣型基金，之後再因應生活所需分別支付，相關功能亦為業界之先。

元大國民退休ai智能理財平台成功結合全方位主被動投資產品、智能化投資組合、連結基金自動交易機制與現金管理機制，期待為台灣民眾全方位的投資作好準備。<摘錄經濟>