賴政昇表示，存退休金成功的關鍵是「選對投資工具」並且「愈早開始愈好」。根據年化報酬率6％、65歲退休計算，假設退休後存活至85歲，每個月開支是5萬元，若從30歲開始退休理財，退休前每月僅需投入8,423元，但如果從50歲才開始退休理財，退休前每月需投入4萬1,263元，足足高出四倍，「這就是退休理財一定要儘早開始的必要」。

關於投資工具方面，他表示，不論是哪種年齡階段的投資人，都可以選擇共同基金，好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金的特性進行資產配置，提升投資效益。

以群益投信為列，已經發行為投資人量身打造以退休理財做為主要訴求的「群益全民退休組合傘型基金」，三檔子基金包含了保守、穩健、積極三種不同的目標風險，有別於一般組合基金多以報酬率最大化為主要訴求，群益全民退休組合傘型基金的特色在於以強化風險控管與穩定收益為投資核心，提供更合乎退休理財需求的投資工具。

債券etf也是相當適合用於退休規劃的工具，賴政昇指出，小額資金便可投資多檔債券標的，配息機制也能滿足退休理財的穩定收益需求，交易方式並不複雜，費用成本上也相對便宜。一般而言，退休理財訴求穩健，並期望具有穩定現金流以支應生活開銷，因此投資人可以債券etf來做退休理財規劃。

賴政昇建議，etf可朝配息滿意、波動可接受的方向挑選標的，核心部位方面建議可配置投資等級債etf，主因投資級債享有高評等、低違約的優勢，相對安全，殖利率水準約在3～4％，較公債優異，有助穩定累積債息收入，還可搭配定時定額、停利不停扣等方式，逐步累積資產。<摘錄經濟>