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| 升息效應 美元利變保單紅火 |
2022/3/31 |
公開資訊觀測站 |
| 升息趨勢加上股市動盪，美元利率變動型保單成為壽險業今年最火紅商品，台灣人壽、新光人壽、富邦人壽、中國人壽都有單一保單初年保費（fyp）逾30億元。台壽吉美勝初年保費更是快要突破百億，勇奪金額第一；新壽尚好美初年保費逾80億緊追在後，件數則是破1萬件登上銷量第一。
多家壽險公司主管不約而同指出，美元利變保單熱銷，因與美元存款牌告利率相比，報酬率還是高得多。以今年來初年保費最高的四張保單，台壽美吉勝、新光尚好美、富邦美利鑫旺、中壽鑫美好為例，保單持滿六年，平均每年複利率（irr）介於2%至2.2%，已是台灣銀行1年期美元定期存款牌告利率0.48%四倍以上。
市售利變保單多為「月宣告、年適用」，投保當月適用宣告利率須固定一年，之後才會反映市場利率情勢，儘管如此，高資產客戶並未觀望、買氣不減。壽險公司主管說，因保單irr還是比美元定存年息高，而且早點投保可以早點擁有身故保障（壽險型態），或早點開始規劃退休（年金型態）。
台壽吉美勝美元利率變動型終身壽險目前宣告利率3.11%、持滿六年irr有2.2%，在姊妹公司、國內最大財富管理銀行中國信託助攻下，今年至3月23日初年保費已有93億元、件數約8,000件，很快就要突破100億元，堪稱今年最牛的美元利變險。
新壽尚好美外幣利率變動型終身壽險，宣告利率3.08%、躉繳型持滿六年irr也有2.22%，身故給付選擇多樣，最短五年、最長可達30年。今年至3月23日初年保費已約80億元，件數多達1萬件，銷量、金額均數一數二。
富壽的美元利變保單，無論儲蓄型或保障型，都表現亮眼。儲蓄型方面，美利鑫旺至3月22日初年保費為33.2億、約3,300件；保障型方面，訴求保費門檻低、小資族首選的美利吉順，初年保費逾 9.5億，約9,000件，為市售美元利變銷量第二高。
中國人壽鑫美好美元利率變動型終身壽險至3月23日初年保費也有30幾億元，目前宣告利率3%，持滿六年irr為2.12%，過一天到第七年首日，沒了解約費用，irr增至2.27%。
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