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| 富邦人壽254張保單升息 |
2022/7/1 |
公開資訊觀測站 |
| 反映美台升息、區隔資產管理能力良好，及照顧保戶，富邦人壽昨（30）日宣布，今起全面調升該公司254張保單的宣告利率，新台幣與美元都有，調幅均為0.05個百分點，值此金管會緊盯利率調整下，別具意義。
大型壽險公司商品部門主管表示，人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項明定，利率變動型保險商品的調整，必須進行商品定價利潤測試， 公司每個月召開的宣告利率會議，必須對區隔資產實際資產報酬率、區隔資產帳戶固定收益資產利息收益率、市場利率指標、宣告利率公式、區隔資產帳戶管理等五面向進行檢視，不是公司自己愛怎麼調就可以怎麼調。
換句話講，就算美國、台灣都在升息，壽險公司也想把升息紅利透過宣告利率回饋給保戶，如果自身財務體質不夠好、區隔資產財務操作能力不夠強，也無能為力。
富邦人壽繼5月1日大幅調升五張美元保障型利變壽險0.15個百分點之後，7月1日起又全面調升254張新台幣與美元利變保單，調幅全為0.05個百分點。
7月1日調升後，富邦人壽的美元收付儲蓄型利變保單，宣告利率最高到2.95%，保障型最高到3.3%；新台幣收付的，保障型也有2.1%。
富邦人壽表示，7月1日調升宣告利率的利變保單，現售30張、停售224張，合計254張。
其中，新台幣現售18張、停售154張；美元現售12張、停售70張。
宣告利率的調整，有主動、有被動，富邦人壽主動全面調升254張，新光人壽也按公式，7月1日起被動調升16張已經停售的新台幣利變年金及萬能壽險，調幅都是0.16個百分點。
新光人壽的美元利變保單向來很有競爭力，新台幣利變保單則非該公司側重的商品。以熱銷商品新光人壽尚好美外幣利變終身壽險為例，宣告利率3.18%，持有滿七年，保單的投資報酬率（irr）有2.56%。
尚好美外幣利變終身壽險的宣告利率，本次雖未調升，但irr仍是目前市售熱銷利變保單當中，報酬率數一數二者。
台新人壽則是不升反降，7月1日調降七張美元利變保單，六張現售、一張停售，降幅介於0.07~0.24個百分點，調降後宣告利率介於2.85%~3.04%。
台新人壽表示，該公司已於6月重新調整利率變動型商品策略，期能建立更加穩健的機制，決定調降部分美元利率變動型商品宣告利率；台新人壽強調已全面檢視投資策略及宣告利率機制，以維宣告利率之穩定性及妥適性。
台新人壽表示，美元利變型商品區隔資產，將持續秉持穩健的投資策略及資產配置，遵照主管機關之指導，調整宣告利率。
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