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投資型保單 買氣加溫 |
2009/9/9 |
經濟日報 |
台股表現佳,再度勾起民眾對投資型保單的興趣,實踐大學風險 管理與保險學系主任彭金隆表示,消費者隨時都需要投資型保單 ,只是需求高低會有差異,因此購買前應詳細了解商品內容與安 全性。 彭金隆指出,這幾年購買投資保單的消費者都是比較保守的投資 人,因此投資前一定要認清相關風險。 投資市場出現曙光,帶動投資型保單購買氣氛,新光人壽9月起便 大力推動業務員銷售定期定額投資的共同基金保單。 彭金隆認為,近期投資型保單市況較上半年熱,主要是投資型保 單與景氣關聯度較高,投資市場好的時候,投資型保單往往會熱 賣,因此消費者購買投資型商品時不能只看商品本身,更應重視 投資概念。 彭金隆強調,消費者購買投資型保單等於花錢請人家代為投資, 最基本的功課便是充分了解商品內容與安全度;銷售通路也一定 要盡到把關與說明賣任。 第一英傑華人壽總經理林元輝建議,民眾可以定期定額每月投入 5,000元購買變額年金等商品,不僅可降低短期景氣的衝擊,更可 以安穩累積退休金。 國際紐約人壽資深副總黃振國也認為,現階段各國經濟逐漸好轉 ,卻潛藏通膨隱憂,此時購買投資型保單應利用長時間規劃來轉 嫁風險,爭取複利。 投資金額方面,黃振國說,投資型保單的保費主要分為目標保費 及彈性保費,目標保費是保單規定定期繳交的保費,用來支付保 險成本,剩餘資金則可參與基金投資;彈性保費則是依照保戶規 劃,透過單筆投入或定期定額方式加速保單帳戶價值累積。 【摘錄經濟】 |