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安聯:退休規劃 配置多元資產 |
2019/5/15 |
公開資訊觀測站 |
安聯投信海外投資首席許家豪表示,低利年代要幫自己編織退休防護網,勢必得靠著正確觀念,以及挑選適合投資工具,才能過上幸福的退休人生。
人們愈來愈長壽,如何開創樂齡大未來成為現代人重要課題。
經濟日報與華南銀行將於5月20日共同主辦「樂齡大未來論壇」,邀請相關領域表現卓越的產業領袖分享觀點。
許家豪將出席本論壇並以「高齡化趨勢下的資產規劃」為題發表演講。本論壇由承業生醫、安聯投信、中國人壽協辦。
退休金該怎麼準備?許家豪建議,找到正確的投資方式與夥伴,才能有效降低退休金投資風險。此外,也要從長遠角度評估投資夥伴的穩定性。
許家豪說,全球金融市場基本上是十年一個大周期、三年一個小周期,在市場波動周期中,投資人難以精準預測每次修正幅度,需要長時間固定投資,才能平衡高、低點的進場成本;其次,雞蛋不可放在同一籃子裡,適當配置多元資產有助控管風險。
對於不擅長自行投資者,許家豪建議可求助於專業團隊。「投資產品的多元性」是第一個挑選標準,再來是評估「投資團隊的穩定性」,確保可承受短期市場波動的能力。
針對不同年紀準備退休規劃的觀念上,許家豪提到兩個迷思:一是年輕不能買債、一是年長不能買股。其實,不管年長或年輕,都應該要有穩定債息的債券部位,及能提供資本利得的股票部位。
做法上,許家豪建議參考用年紀當作債券配置比重,比如40歲,債券部位就建議放四成、股票放六成。隨著平均壽命提高,債券部位可衡量自身可承擔風險調整,並適時增加其他較積極部位。
安聯投信因應高齡社會來臨,主動提供投資人多元投資解決方案,自2005年領先市場發行首檔目標日期傘型基金,並自2008年起轉型為目標風險型,安聯投信四季系列組合基金也陸續推出;產品設計貼近退休理財特性,從投資人角度出發,推出不同屬性的基金。
安聯投信投資團隊長年格外注重風險管理,在主動為投資人找尋長期潛力投資機會的同時,也不忘有效管理風險,在兩者中找到平衡點。<摘錄經濟> |
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