依據global investment research研究報告指出，人工智慧以及機器人理財在財富管理業務上的發展潛力相當驚人，全球35歲以下的新世代投資人，願意使用機器人智能理財服務的比例已經高達65%。

以往，投資人的帳戶資產要超過二、三百萬元以上，才會有理財專員協助進行財富管理，反觀一般的小資族，並非沒有理財需求，也是最需要理財的一群人，但卻苦於無專人服務的窘境。

智能系統 全方位服務

富邦證券總經理程明乾表示，現在透過金融專業結合人工智慧科技的「理財機器人」服務，不但擴大理財服務的廣度與深度，更是實現人人皆可參與的「普惠金融」，而這群百萬小資族也將會是金融服務業搶攻財富管理的新藍海。

以富邦證券為例，近年推出與工研院及麻省理工學院（mit）專家團隊合作的「理財機器人-富邦理財悍將」，整合機器學習、人工智慧、數據分析等技術。

透過智能系統的輔助，為投資人提供便捷且全方位的理財諮詢服務，解決了以往低交易量或低交易頻率客戶，無法深度獲得理財專員服務的問題。無論是初入社會的新鮮人、精打細算的菜籃族，或者預備退休的工薪族，只要登入電子交易平台，接受簡單的投資風險偏好kyc評估。

富邦理財悍將即會透過演算法，精準判定投資人的風險偏好與承受能力，提供投資組合及交易策略相關建議，讓投資人享受一站購足（one stop shopping）的整合服務，輕鬆完成人生每一階段的理財需求。

值得注意的是，以大數據系統演算為基礎的理財機器人，打造出來的投資組合則更為多樣且細緻化。

理財悍將 大數據演算

程明乾指出，以「富邦理財悍將」為例，其是以black-litterman資產配置模型為本，導入時間因子之市場震盪模型，建構出對各類型投資人最適化的投資策略。

並且以富邦投信所發行的etf商品作為投資標的，依每月投資金額多寡，選定一至三檔投資建議，形成高度客製化之投資組合，預估可以提供投資人高達上百種的多樣化投資選擇。

理財機器人服務的發展將讓金融服務更具多樣性與個人化，隨著數據與事件分析的技術相繼成熟，金融機構將比投資人更了解自己的需要，而理財機器人當道是否會讓理專或營業員消失呢？

程明乾則強調，事實上，有溫度的服務仍然是機器人做不到的，金融業透過理財機器人來服務以前未被能服務的小資客戶，並藉此提升了理專或營業員的服務內容，有更多時間提供客戶適時、有溫度的財富管理服務，達到大數據為理財專員與投資人賦能（empower people）的目標。<摘錄經濟>