台灣第一家對外開業的純網銀樂天國際商銀總經理佐伯和彥認為,台灣金融科技發展成熟,來台之前,已經知道市場都說台灣是over banking,來台灣後,認為台灣是over分支機構,「實體分行多、而不是銀行多」,但對年輕人來說,其實並不需要那麼多分行,純網銀仍然有其優勢存在。
開發多元產品
佐伯和彥指出,多數台灣的銀行業者,仍習慣利用實體分行優勢,去接觸客戶,線上開發這一塊相對沒有像美日等成熟市場一樣積極,台灣民眾對線上金融服務仍然存在一點疑慮,還不了解線上金融服務的方便所在。
「這與20年前的日本差不多」,佐伯和彥說,20年的日本街頭也是到處都為分支機構,當時的金融業,都習慣利用實體分行接觸客戶,沒有實體分行的銀行會缺乏安全感,也不認為純網銀樂天銀是競爭者。
佐伯和彥曾任日本樂天銀行人事總務處處長、法務暨法令遵循處處長等。
當時樂天銀之所以起飛,原因來自yahoo拍賣當紅,日本人偏愛使用yahoo拍賣,但在網路下單購物後還要去傳統銀行轉帳匯款相當麻煩,讓民眾開始習慣使用網路轉帳。
其次,當時足球彩券當紅,但當時賣彩券的銀行系統出現問題,在金融機構許可之下,足球迷改往樂天銀開戶買足球彩券。
在此之後,人們開始習慣使用網路完成金融交易,進而減少前往實體銀行的機會。
佐伯和彥說,現階段台灣並沒有發生太大事件,足以讓台灣民眾一口氣貼近網路銀行金融服務,暫時純網銀與實體銀行不會有太大的差異性,但未來在更多產品線或是新服務開放鬆綁後,勢必將會有逐步分野。
他拿披薩舉例,說雖然純網銀與一般實體銀行看起來長得像,但功能操作仍然有很大區別,就如義大利窯烤的披薩與速食店內販賣的披薩,一個是按照客戶需求送到客戶手中,另一個則是由中央銀行統一製作販售。
雖然都是賣披薩,但不同披薩有不同的管理方式,例如窯烤披薩就可以幫忙做客製化服務,在系統與營運模式都不相同下,就看客戶喜歡哪一種商品。
發展普惠金融
他舉例,例如使用網銀服務相當方便,客戶就會願意留下長期成為網銀客戶,看好未來新冠肺炎疫情趨緩後,民眾重新到日本旅遊,就更願意透過台灣的樂天銀帳戶,銜接到日本樂天相關服務。
佐伯和彥說,台灣政府當時發了三張純網銀執照,對傳網銀行相對有刺激性,純網銀對待客戶是公平的,相較實體銀行可能有財富管理客群等不同客戶分群,純網銀在對待客戶上,提供的是普惠金融、公平的金融環境。
對於台灣的五倍券登場,佐伯和彥說,去年三倍券的經驗,出現超過九成民眾都使用實體券,今年政府想要推動更多數位券,不用列印實體券對政府也是減少許多成本,也是相對看好可以刺激台灣數位化發展。<摘錄經濟-◎必◎富◎網◎小編整理、同質網站未經授權請勿直接複製> |