吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把 基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不 可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能 血本無歸。就拿1.06兆美元資產的aig來說，次級房貸才虧損185 億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10% 的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產 6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是 凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單 ，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立 在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。

吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民 眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台 灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家 許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德 國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~ 40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。

碰到aig、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達 同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷 得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單 -增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率 ，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不 會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上， 同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於 給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的 投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。

何謂做好退休準備?吳文永董事長分析，一般人未來的退休生活 所需大約是現在的七成，且退休規劃一定要有正確的觀念，「選 擇保本穩定的保險商品籌劃基本的退休金，當有剩餘的資金再投 資預期有高報酬的商品，這樣不論盈虧如何都不會影響退休基本 生活」。而該公司銷售的傳統增額終身壽險商品，就是提供保本 保障穩定報酬的規劃，讓民眾享有退休無虞的生活。