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| 兼顧保障及投資，預算不足嘛免驚 變額萬能壽險 適年輕族群 |
2009/12/18 |
工商 |
| 對預算不足的年輕族群來說，如要兼顧保障與投資，壽險業者建 議，年輕族群可先從投資型保單入門，到了年紀漸長危險保費逐 漸增加的時候，可以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。 一場金融海嘯讓投資型保單熱度大大降低，不過，對預算不足的 年輕族群來說，壽險業者表示，兼具保障與投資的投資型保單， 做為保險規劃的入門，尤其是變額萬能壽險，可提供年輕族群以 較低保費買到較高保障，至於投資部分，最好是採定期定額長期 投資。 國泰人壽投資型商品部經理李文瑞表示，就保險需求而言，近期 利率維持低檔，導致傳統型保單保險費率無調降空間，對預算不 足的年輕族群來說，投資型保單便成為一個很好的選擇。 保誠人壽指出，投資型保單因採取自然保費，越年輕投保，節省 保費的效果就越好，此外，如果想多省點保費，可比較各家保險 公司提供的保費折扣，目前市面上投資型保單的保費折扣多在 0.5％到3.5％不等。 李文瑞說，以國泰人壽的變額萬能壽險為例，其危險保費是按照 自然保費收取並不考慮利率關係，因此，預算不高的年輕族群若 購買高額保障負擔並不會太重，到了年紀漸長危險保費逐漸增加 的時候，可以依照當時家庭狀況作適度的保額調整。 至於投資部分，李文瑞表示，只要規律定期定額投資，即可降低 投資風險及提高獲利，他舉例，以96年及97年發單的國泰創世紀 保單有效契約月繳件為例，海嘯期間仍然持續定期定額扣款者， 累計至98年11月平均約有16％的報酬，反之，在金融海嘯期間停 止定期定額扣款者，平均約是-5％的報酬，兩者差距高達21％。 【摘錄工商】 |
