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發佈公司：發佈日期：2008/7/2
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資料顯示，從2003至2007年，全球通膨率約在4％，假設此一趨勢 不變，現在購買的保險，如果不具有抗通膨的效果或概念，未來 等到需要使用到保障時，保險可能早已不夠用了，無法適時扮演 保障個人退休理財的關鍵角色。
中泰人壽總經理林元輝指出，目前可被歸納具有通膨概念的保單 類型，可分為變額年金保險、傳統型增額壽險及傳統儲蓄險保單 ，其中以屬於投資型保單的附保證型變額年金保險，因訴求在保 證利率累積期間，提供每年5％複利的最低獲利，因抗通膨效益明 確，因此，近年在全球熱賣，而增額壽險與儲蓄險則是屬於傳統 型保單，也受到國內許多民眾的喜愛。
林元輝認為，一般的增額壽險及儲蓄險，標榜以保額、現價逐年 成長，或以略高於現行銀行定存利率的增值幅度，以達到抵抗通 膨的效果，但因屬於傳統型商品，客戶無法參與投資運作，自主 性較低，且其成長的幅度在投保時即已完全固定，較適合追求比 定存利率高一點的保守型客戶，且因其增值幅度有限，故抗通膨 效果仍有待觀察；而「附保證型變額年金保險」因為具有獲利無 上限、下跌無風險的設計，更能積極性對抗通膨。
匯豐銀行個人金融事業處財富管理資深副總裁莊懷德則建議，完 整周全的退休規劃可依循訂定退休生活之明確目標、計算可能之 退休保障缺口、選擇合適之標的及定期審視並適度調整等四大步 驟進行；其中，保障規劃是所有理財規劃中最重要的一環。如忽 略保障的規劃或是保障規劃不足，在遇到疾病或突發意外等緊急 狀況，造成收入減少、中斷，或醫療費用的驟增時，易使先前進 行之退休計畫因經濟能力的惡化而半途而廢，因此退休規劃必須 同時納入「投資」與「保險」這兩項功能。 【摘錄工商d5版】 資訊來源：工商D5版
獲利超越4％ 才能靠保險抗通膨
內容：油電價雙漲，各項物價也將再掀漲風時，自己買的保險如何才能 抗通膨，不致於影響到未來的保障或退休理財規劃？專家指出， 近年全球通膨率平均每年約為4％，因此保險要能有超越4％的獲 利率，才能抗通膨。資料顯示，從2003至2007年，全球通膨率約在4％，假設此一趨勢 不變，現在購買的保險，如果不具有抗通膨的效果或概念，未來 等到需要使用到保障時，保險可能早已不夠用了，無法適時扮演 保障個人退休理財的關鍵角色。
中泰人壽總經理林元輝指出，目前可被歸納具有通膨概念的保單 類型，可分為變額年金保險、傳統型增額壽險及傳統儲蓄險保單 ，其中以屬於投資型保單的附保證型變額年金保險，因訴求在保 證利率累積期間，提供每年5％複利的最低獲利，因抗通膨效益明 確，因此，近年在全球熱賣，而增額壽險與儲蓄險則是屬於傳統 型保單，也受到國內許多民眾的喜愛。
林元輝認為，一般的增額壽險及儲蓄險，標榜以保額、現價逐年 成長，或以略高於現行銀行定存利率的增值幅度，以達到抵抗通 膨的效果，但因屬於傳統型商品，客戶無法參與投資運作，自主 性較低，且其成長的幅度在投保時即已完全固定，較適合追求比 定存利率高一點的保守型客戶，且因其增值幅度有限，故抗通膨 效果仍有待觀察；而「附保證型變額年金保險」因為具有獲利無 上限、下跌無風險的設計，更能積極性對抗通膨。
匯豐銀行個人金融事業處財富管理資深副總裁莊懷德則建議，完 整周全的退休規劃可依循訂定退休生活之明確目標、計算可能之 退休保障缺口、選擇合適之標的及定期審視並適度調整等四大步 驟進行；其中，保障規劃是所有理財規劃中最重要的一環。如忽 略保障的規劃或是保障規劃不足，在遇到疾病或突發意外等緊急 狀況，造成收入減少、中斷，或醫療費用的驟增時，易使先前進 行之退休計畫因經濟能力的惡化而半途而廢，因此退休規劃必須 同時納入「投資」與「保險」這兩項功能。 【摘錄工商d5版】 資訊來源：工商D5版