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發佈公司：全球人壽保險股份有限公司發佈日期：2019/11/25
標題：
身為金融服務業應該要「主動服務」，這是保險從業人員基本心態。我們單位在每一位新人進來時，給予的員工教育訓練都有「保單周年服務」，這就是主動服務的一環。
保單檢視中，最重要包括檢視保單要保人與受益人是否有變更需求。假設要保人與受益人沒有變更，有時因家庭關係變化、或是親人過世，都可能影響到受益人的權利。
例如，父親為子女投保儲蓄險，但父母親離婚，父親另娶繼母入門，結果沒想到父親過世之後，父親幫女兒投保的儲蓄險保單有保單價值準備金，被認定是父親遺留財產一部分，程序直接進入民法繼承篇，這時如果要保人沒有變更仍然是父親，要保人父親過世，按照民法，第一順位繼承是配偶以及子女，等於被保人無法順利拿到這張儲蓄險的相關權益。
另外，假設保單中要保人是父母，父母不幸病危時，就要提醒客戶將要保人變更為被保險人自己，就不會有繼承程序的問題（變更時保價金可能有贈與稅），業務員也應該協助確認保戶手中所有保單要保人，根據保戶現在狀況，評估是否有變更需求。
經常碰到的問題是，保戶結婚後的保單要保人與受益人也必須檢視，是否有變更需求。例如，婚前購買的保單身故保險受益人通常會填寫父母，但當婚後有子女時，將會牽涉到要保障的人除了父母可能也增加了配偶及子女，保障及受益人的安排需要重新討論。
保障周年服務時也會幫客戶檢視其他保險公司的保單，會提醒保戶受益人是否需要調整，常常看到大部分的保單都寫「法定繼承人」，因家庭狀況改變，法定繼承人不一定是原始初衷想保護的那位受益人，建議客戶第一順位「指定受益人」，第二順位再寫「法定繼承人」，最重要的是挑選專業及信賴的壽險顧問，每年協助做保單周年服務定時更新。
我建議，民眾要善用自家保險公司的專業顧問服務。全球人壽的保單周年服務定期照護保戶身體健康，再依據保戶身體狀況調整保單內容。
例如客戶曾因胸部纖維囊腫被除外，但過幾年後假設動過手術取出纖維囊腫，保戶可以透過健康檢查，向保險公司取消批註。<摘錄經濟> 資訊來源：公開資訊觀測站
要保人受益人 適時調整
內容：我協助客戶理賠的過程中，最想推廣的概念是，壽險業務員如何設身處地了解客戶的現況，給予提前建議，許多保險業務員是「被動服務」：客戶打電話來說要理賠才啟動服務，但更大的客戶族群是不清楚自己什麼狀況可以獲得理賠，或是不知道早期保單的增額權利、取消批註、加費權益這是「主動服務」的最大原因。身為金融服務業應該要「主動服務」，這是保險從業人員基本心態。我們單位在每一位新人進來時，給予的員工教育訓練都有「保單周年服務」，這就是主動服務的一環。
保單檢視中，最重要包括檢視保單要保人與受益人是否有變更需求。假設要保人與受益人沒有變更，有時因家庭關係變化、或是親人過世，都可能影響到受益人的權利。
例如，父親為子女投保儲蓄險，但父母親離婚，父親另娶繼母入門，結果沒想到父親過世之後，父親幫女兒投保的儲蓄險保單有保單價值準備金，被認定是父親遺留財產一部分，程序直接進入民法繼承篇，這時如果要保人沒有變更仍然是父親，要保人父親過世，按照民法，第一順位繼承是配偶以及子女，等於被保人無法順利拿到這張儲蓄險的相關權益。
另外，假設保單中要保人是父母，父母不幸病危時，就要提醒客戶將要保人變更為被保險人自己，就不會有繼承程序的問題（變更時保價金可能有贈與稅），業務員也應該協助確認保戶手中所有保單要保人，根據保戶現在狀況，評估是否有變更需求。
經常碰到的問題是，保戶結婚後的保單要保人與受益人也必須檢視，是否有變更需求。例如，婚前購買的保單身故保險受益人通常會填寫父母，但當婚後有子女時，將會牽涉到要保障的人除了父母可能也增加了配偶及子女，保障及受益人的安排需要重新討論。
保障周年服務時也會幫客戶檢視其他保險公司的保單，會提醒保戶受益人是否需要調整，常常看到大部分的保單都寫「法定繼承人」，因家庭狀況改變，法定繼承人不一定是原始初衷想保護的那位受益人，建議客戶第一順位「指定受益人」，第二順位再寫「法定繼承人」，最重要的是挑選專業及信賴的壽險顧問，每年協助做保單周年服務定時更新。
我建議，民眾要善用自家保險公司的專業顧問服務。全球人壽的保單周年服務定期照護保戶身體健康，再依據保戶身體狀況調整保單內容。
例如客戶曾因胸部纖維囊腫被除外，但過幾年後假設動過手術取出纖維囊腫，保戶可以透過健康檢查，向保險公司取消批註。<摘錄經濟> 資訊來源：公開資訊觀測站